Você tem um negócio e por vezes se encontra em situações complexas que o fazem pensar em contratar um empréstimo para driblar a crise financeira?
A antecipação de recebíveis pode ser uma saída para essa situação.
Esse recurso é uma ótima alternativa de sucesso para os negócios em momentos difíceis em que é necessário otimizar o capital de giro.
Embora seja considerada uma saída de curto prazo para quem está precisando de capital de giro, antes de realizar a operação é importante fazer um planejamento adequado e ter muita organização para que a saúde financeira da sua empresa não seja prejudicada e provoque futuros problemas.
Por isso, reunimos neste artigo tudo o que é importante saber sobre antecipação de recebíveis para ajudar você a realizar essa operação de forma correta, evitando prejuízos. Continue lendo e veja se esse recurso é interessante para você e sua empresa.
Boa leitura!
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma forma de adiantar o recebimento dos pagamentos dos clientes antes do período previsto. Nessa situação, é possível receber o dinheiro referente a vendas a prazo, parceladas, com duplicatas, carnês, cheques pré-datados ou até por cartões de crédito.
Por exemplo: se o consumidor optar por parcelar o pagamento do produto, o dono do estabelecimento pode levar até 90 dias para receber o valor total da venda. Porém, ao escolher a antecipação, ele recebe o dinheiro da venda em poucos dias.
Ou seja, se um cliente comprou na sua empresa a prazo e você notou que não pode esperar muito tempo para receber e precisa do dinheiro à vista para manter as finanças saudáveis, em vez de fazer um empréstimo, você pode utilizar o adiantamento de recebíveis como recurso.
Dessa forma, o dinheiro que você receberia no futuro será disponibilizado para a sua empresa em pouco tempo, garantindo, assim, a manutenção de seu funcionamento e sua produção.
Todos os tipos de vendas feitas a prazo são aptos a realizar a operação de antecipação. Você pode comprovar os recebíveis por meio de duplicatas, cheques, NF-e ou quaisquer outros documentos que confirmam a realização das vendas e dos respectivos valores que a sua empresa vai receber nos próximos meses.
As instituições que oferecem antecipação de recebíveis cobram taxas sobre o valor adiantado às empresas para, assim, assumir a responsabilidade pelo recebimento futuro dos títulos negociados.
Porém, vale ressaltar que a antecipação é um recurso com muitos benefícios que vale a pena ser utilizado mesmo com taxas a serem cobradas, uma vez que pode ser acionado para um fim específico, por exemplo renegociar dívidas, investir em novos equipamentos ou até mesmo pagar gastos imprevistos, por isso não é necessário utilizar o recurso a todo momento.
Antecipação é o mesmo que empréstimo? Entenda as diferenças
Talvez essa seja a dúvida de muitas pessoas, e estamos aqui para esclarecê-la. A resposta é: NÃO!
Antecipação de recebíveis e empréstimo são coisas bem diferentes.
Ao solicitar um empréstimo, você está contraindo uma dívida, pois não há nenhuma garantia definida de que a empresa, no futuro, terá aquele valor.
Além disso, o valor a ser pago para a instituição financeira em geral é consideravelmente maior em relação ao valor embolsado, devido às elevadas taxas de juros aplicadas.
Já a antecipação não se configura como dívida, porque a empresa já tem aquele valor da venda, ele apenas será adiantado em poucos dias.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
O processo pode mudar de acordo com cada instituição, mas geralmente a empresa escolhe uma instituição financeira para fazer a solicitação da antecipação. Devem ser verificadas as taxas de juros a serem aplicadas, pois cada solicitação pode ter taxas personalizáveis e diferentes prazos para recebimento do dinheiro.
Em seguida, o empreendedor escolhe quais valores quer adiantar e realiza a solicitação de forma online. Além das parcelas de cartão de crédito, o adiantamento pode ser feito com cheques pré-datados e duplicatas.
Após aprovado o cadastro da empresa, os recebíveis serão enviados à instituição financeira para adiantamento. Então, a análise da operação será creditada na conta-corrente da empresa decrescida dos encargos financeiros.
Quais são as vantagens de realizar a antecipação de recebíveis?
Empresas de pequeno e médio portes podem e devem fazer uso desse recurso para evitar dívidas contraídas por meio de empréstimos e futuros problemas na empresa.
De forma organizada e planejada, utilizar a antecipação de recebíveis para alimentar o fluxo de caixa e fortalecer ainda mais os seus negócios pode ser uma ótima solução.
Confira outras vantagens que separamos para você entender um pouco mais.
Maior agilidade
Uma das maiores vantagens da antecipação de recebíveis é a possibilidade de receber o valor da compra de forma mais rápida em comparação aos empréstimos.
Vale ressaltar que cada instituição financeira estabelece um prazo para liberar o valor, mas, geralmente, a liberação é realizada de maneira muito mais prática, porque não requer uma avaliação financeira complexa.
A empresa que solicita a antecipação apresenta alguns documentos básicos para aprovação do limite e da linha de crédito para depois enviar os recebíveis sobre os quais quer adiantamento. Além disso, há a formalização por meio de um contrato feito digitalmente.
Menos custos com taxas
As taxas reduzidas ou até personalizadas, no caso específico da empresa solicitante da antecipação dos recebíveis, são um ponto importante que faz com que esse recurso seja atraente e aponte como solução inteligente.
Os juros podem variar de acordo com cada instituição financeira, mas costumam ser mais baixos do que os cobrados pelos bancos, uma vez que o dinheiro pago antecipadamente pela instituição financeira tem origem em uma venda já realizada.
Impulsionar o fluxo de caixa
Uma boa gestão financeira deve garantir que o fluxo de caixa permaneça estável, sem oferecer riscos ao funcionamento dos serviços prestados ou à fabricação dos produtos.
O ideal é que não seja necessário recorrer a nenhum recurso financeiro com frequência, mas, em caso de necessidade, a antecipação de recebíveis pode impulsionar o fluxo de caixa sem comprometê-lo futuramente, pois, como dito anteriormente, essa operação não gera dívida para a empresa.
E as desvantagens?
Mesmo oferecendo diversos benefícios e facilidades, na antecipação de recebíveis também pode haver alguns riscos. Listamos os principais:
Possibilidade de inadimplência do cliente
Se o consumidor que fez a compra no estabelecimento da empresa que solicitar a antecipação cometer alguma fraude ou até mesmo não realizar o pagamento, esta empresa deverá pagar todo o valor à instituição financeira, sob riscos de multas e juros.
Risco no uso contínuo do crédito
Como mencionado anteriormente, a antecipação de recebíveis conta com diversas facilidades, e por isso muitos empreendedores passam a antecipar com muita frequência.
O que seria uma coisa boa acaba sendo um problema, pois, quando isso ocorre, a saúde financeira da empresa pode se comprometer, além de se tornar uma fonte de capital de giro mais cara.
Quando se deve recorrer à antecipação de recebíveis?
Imagine que uma determinada empresa fechou negócio com uma marca importante e precisa entregar uma quantidade de produtos, e com isso o estoque vai ficar quase zerado.
A grande questão é que a marca do cliente pediu que o pagamento fosse realizado em 3 vezes e que a primeira parcela ficasse para daqui a 45 dias.
Então, a empresa aceita as condições, mas, ao conferir o planejamento financeiro, avalia que não terá como pagar as contas básicas da empresa, tampouco poderá comprar material para continuar fabricando e vendendo seus produtos.
Nesse caso, a antecipação de recebíveis é a solução ideal. O crédito que seria entregue no futuro é trocado por dinheiro à vista, dando à empresa condições para continuar as operações normalmente, sem adquirir dívidas ou cometer inadimplência.
Porém voltamos a lembrar que, sem um planejamento, esse recurso pode resolver um problema atual e gerar outro maior e mais complicado no futuro.
Quem pode realizar essa operação?
Qualquer empresa de pequeno, médio ou grande porte pode fazer uso da antecipação de recebíveis quando for preciso.
Negócios de qualquer segmento que tenham problemas no planejamento, imprevistos, necessidades de investimento para a produção de produtos e/ou prestação de serviços ou até para enfrentar uma crise podem contar com esse recurso.
É necessário apenas que a empresa que deseja solicitar a antecipação tenha os valores que serão recebidos para que não haja problemas.
A antecipação de recebíveis junto a um planejamento adequado é a melhor forma de manter um negócio em funcionamento de forma saudável.
Listamos alguns setores que podem se beneficiar com esse recurso. São eles:
- Agronegócio
- Alimentos
- Têxtil
- Metalúrgica
- Farmacêutica
- Automobilística
- Entre outros
Se você chegou à conclusão de que a antecipação é exatamente do que o seu negócio necessita, entre em contato conosco para solicitar o seu antecipamento de crédito.
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