Você tem um negócio e por vezes se encontra em situações complexas que o fazem pensar em contratar um empréstimo para driblar a crise financeira?
A antecipação de recebíveis pode ser uma saída para essa situação.
Esse recurso é uma ótima alternativa de sucesso para os negócios em momentos difíceis em que é necessário otimizar o capital de giro.
Embora seja considerada uma saída de curto prazo para quem está precisando de capital de giro, antes de realizar a operação é importante fazer um planejamento adequado e ter muita organização para que a saúde financeira da sua empresa não seja prejudicada e isso não provoque futuros problemas.
Por isso, reunimos neste artigo tudo o que é importante saber sobre antecipação de recebíveis para ajudar você a realizar a operação de forma correta, evitando prejuízos. Continue lendo e veja se esse recurso é interessante para você e sua empresa.
Boa leitura!
O QUE É ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS?
A antecipação de recebíveis é uma forma de adiantar o recebimento dos pagamentos dos clientes antes do período previsto. Nessa situação, é possível receber o dinheiro referente a vendas a prazo, parceladas, com duplicatas, carnês, contratos, mensalidades, conhecimentos de transporte, notas fiscais, boletos ou até cheques pré-datados. ou até por cartões de crédito.
Por exemplo: se o consumidor optar por parcelar o pagamento do produto, o dono do estabelecimento pode levar até 90 dias para receber o valor total da venda. Porém, ao escolher a antecipação, ele recebe o dinheiro da venda em poucos dias.
Ou seja, se um cliente comprou na sua empresa a prazo e você notou que não pode esperar muito tempo para receber e precisa do dinheiro, à vista, para manter as finanças saudáveis, em vez de fazer um empréstimo, você pode utilizar o adiantamento de recebíveis como recurso.
Dessa forma, o dinheiro que você receberia no futuro será disponibilizado para a sua empresa em pouco tempo, garantindo, assim, a manutenção de seu funcionamento e sua produção.
Todos os tipos de vendas feitas a prazo são aptos para a realização da operação de antecipação. Você pode comprovar os recebíveis por meio de duplicatas, cheques, NF-e ou quaisquer outros documentos que confirmam a realização das vendas e dos respectivos valores que a sua empresa vai receber nos próximos meses.
As instituições que oferecem antecipação de crédito cobram taxas sobre o valor adiantado às empresas para, assim, aguardar o recebimento futuro dos títulos negociados.
Porém, é importante ressaltar que a antecipação é um recurso com muitos benefícios que vale a pena ser utilizado mesmo com as taxas a serem cobradas, uma vez que pode ser acionado para um fim específico. Por exemplo, renegociar dívidas, investir em novos equipamentos ou até mesmo pagar gastos imprevistos, por isso não é necessário utilizar o recurso a todo momento.
ANTECIPAÇÃO É O MESMO QUE EMPRÉSTIMO? ENTENDA AS DIFERENÇAS
Talvez essa seja a dúvida de muitas pessoas, e estamos aqui para esclarecê-la.
A resposta é: NÃO!
Antecipação de recebíveis e empréstimo são coisas bem diferentes.
Ao solicitar um empréstimo, você está contraindo uma dívida, pois não há nenhuma garantia definida de que a empresa, no futuro, terá aquele valor.
Além disso, o valor a ser pago para a instituição financeira em geral é consideravelmente maior em relação ao valor embolsado, devido às elevadas taxas de juros aplicadas.
Já a antecipação não se configura como dívida, porque a empresa já tem aquele valor da venda, ele apenas será adiantado em poucos dias.
COMO FUNCIONA A ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS?
A antecipação de recebíveis pode variar de acordo com a empresa solicitante e a instituição prestadora do serviço, contudo, de forma geral ocorre em três passos: a busca por uma entidade que preste o serviço, a solicitação do saldo e, por fim, a liberação dos valores.
Atualmente, a antecipação de recebíveis pode ser realizada por meio de três modalidades principais: pelos bancos, securitizadoras, pelas factorings e pelos FIDCs (fundos de investimentos em direitos creditórios). Basicamente, a diferença entre cada uma delas se dará com relação aos juros aplicados e a parte burocrática, específica de cada modalidade.
Abaixo, confira de forma detalhada as etapas desse processo.
1. A escolha por uma empresa prestadora
Durante a procura por uma empresa para antecipar recebíveis, é importante pesquisar o histórico da empresa para estar mais seguro na escolha. Feito isso, é necessário verificar as taxas de juros a serem aplicadas, pois cada solicitação pode ter taxas personalizáveis e diferentes prazos para o recebimento do dinheiro. É importante comparar as taxas de juros e estar atento ao seu orçamento para que não fuja do ideal.
2. Solicitação dos valores
Em seguida, após decidir onde será feita a antecipação, o empreendedor terá a possibilidade de escolher quais valores quer adiantar e realizar a solicitação de forma online. Além das parcelas de cartão de crédito, o adiantamento de recebíveis pode ser feito com cheques pré-datados e duplicatas.
3. Liberação dos valores
Após aprovado o cadastro e a solicitação da empresa, os recebíveis serão enviados à instituição financeira para adiantamento de recebíveis. Então, a análise da operação será creditada na conta-corrente da instituição decrescida dos encargos financeiros.
Com isso, será possível se manter em dia com as obrigações, como pagamento de funcionários ou até mesmo quitar negociações de débitos em atraso.
QUAIS SÃO AS VANTAGENS DE REALIZAR A ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS?
Empresas de pequeno e médio porte podem e devem fazer uso desse recurso para evitar dívidas contraídas por meio de empréstimos e futuros problemas no negócio.
De forma organizada e planejada, utilizar a antecipação de recebíveis para alimentar o fluxo de caixa e fortalecer ainda mais os seus negócios pode ser uma ótima solução.
Confira outras vantagens que separamos para você entender um pouco mais.
Mais agilidade
Uma das maiores vantagens da antecipação de recebíveis é a possibilidade de receber o valor da compra de forma mais rápida em comparação aos empréstimos.
Vale ressaltar que cada instituição financeira estabelece um prazo para liberar o valor, e, geralmente, a liberação é realizada de maneira muito mais prática, porque não requer uma avaliação financeira complexa.
A empresa que solicita a antecipação apresenta alguns documentos básicos para a aprovação do limite e da linha de crédito para depois enviar os recebíveis sobre os quais se quer adiantamento. Além disso, há a formalização por meio de um contrato feito digitalmente.
Menos custos com taxas
As taxas reduzidas ou até personalizadas, no caso específico da empresa solicitante da antecipação dos recebíveis, são um ponto importante que faz com que esse recurso seja atraente e aponte como uma solução inteligente.
Os juros podem variar de acordo com cada instituição financeira, mas costumam ser mais baixos do que os cobrados pelos bancos para empréstimos, uma vez que o dinheiro pago antecipadamente pela instituição financeira tem origem em uma venda já realizada.
Impulsionar o fluxo de caixa
Uma boa gestão financeira deve garantir que o fluxo de caixa permaneça estável, sem oferecer riscos ao funcionamento dos serviços prestados ou à fabricação dos produtos.
O ideal é que não seja necessário recorrer a nenhum recurso financeiro com frequência, mas, em caso de necessidade, a antecipação de recebíveis pode impulsionar o fluxo de caixa sem comprometê-lo futuramente. Pois, como dito anteriormente, essa operação não gera dívida para a empresa.
E AS DESVANTAGENS?
Mesmo oferecendo diversos benefícios e facilidades, na antecipação de recebíveis também pode haver alguns riscos. Listamos os principais:
Possibilidade de inadimplência do cliente
Se o consumidor que fez a compra no estabelecimento da empresa que fez a solicitação da antecipação cometer alguma fraude ou até mesmo não realizar o pagamento, essa empresa deverá pagar todo o valor à instituição financeira, sob risco de multas e juros.
Risco no uso contínuo do crédito
Como mencionado anteriormente, a antecipação de crédito conta com diversas facilidades e, por isso, muitos empreendedores passam a antecipar recebíveis com muita frequência.
O que seria uma coisa boa acaba sendo um problema, pois quando isso ocorre, a saúde financeira da empresa pode ficar comprometida, além de se tornar uma fonte de capital de giro mais cara.
QUANDO SE DEVE RECORRER À ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS?
Imagine que uma determinada empresa fechou negócio com uma marca importante e precisa entregar uma quantidade de produtos. Com isso, o estoque vai ficar quase zerado.
A grande questão é que a marca do cliente pediu que o pagamento fosse realizado em três vezes e que a primeira parcela ficasse para daqui a 45 dias.
Então, a empresa aceita as condições, mas, ao conferir o planejamento financeiro, avalia que não terá como pagar as contas básicas, tampouco poderá comprar material para continuar fabricando e vendendo seus produtos.
Nesse caso, a antecipação de recebíveis é a solução ideal. O crédito que seria entregue no futuro é trocado por dinheiro à vista, dando à empresa condições para continuar as operações normalmente, sem adquirir dívidas ou cometer inadimplência.
Porém voltamos a lembrar que, sem um planejamento, esse recurso pode resolver um problema atual e gerar outro maior e mais complicado no futuro.
QUEM PODE REALIZAR ESSA OPERAÇÃO?
Qualquer empresa de pequeno, médio ou grande porte pode fazer uso da antecipação de créditos quando for preciso.
Negócios de qualquer segmento que tenham problemas com planejamento, imprevistos, necessidades de investimento para a produção de produtos e/ou prestação de serviços ou até para enfrentar uma crise podem contar com esse recurso.
É necessário apenas que a empresa que deseja solicitar a antecipação tenha os valores que serão recebidos para que não haja problemas.
A antecipação de recebíveis somada a um planejamento adequado é a melhor forma de manter um negócio em funcionamento de forma saudável.
Listamos alguns setores que podem se beneficiar com esse recurso:
- Agronegócio;
- Alimentos;
- Têxtil;
- Metalúrgica;
- Farmacêutica;
- Automobilística;
- Entre outros.
Se você chegou à conclusão de que a antecipação de créditos é exatamente do que o seu negócio necessita, entre em contato conosco para solicitar o seu antecipamento de crédito.
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